20-30岁（单身时期）
这是个体独立的起步阶段，工作年限不长，总体收入不高、资产较少。同时，日消费支出也相对少，还处于需要提高收入、积累资产的阶段。
一方面是把钱花出去，投资在自己身上，去学习职业、投资理财方面的知识、技能，或者去全世界旅行增长见识。
另一方面则可以选择不占用太多时间、精力的投资策略，比如偏进攻的可以定投股票型基金，偏防御的则可以投资靠谱的互联网金融理财产品。
收入：收入逐步增加，财务性收入占比低
支出：贷款少，消费水平较低，支出不高
风险承受力：强，最大风险是财富增速太慢
财务策略：重心放在职务性增量上，寻找不太需要时间、精力的投资方式
30-40岁（结婚生子、组建家庭）
当你到了30多岁，结婚生子，事业上处在黄金期，职务性收入快速增加，也有了一定积蓄，资产以及资产带来的投资理财收入也逐步积累。而另一方面，房贷、消费支出也在大幅增加。
可以将超过半数的钱配置于较高风险、但期望收益率也较高的进攻性资产上，比如股票和股票基金，其余则分配在防御性资产上，两者比例大概分别在2/3和1/3左右。
收入：快速增长，财务性收入占比开始提高
支出：承担大量贷款，消费水平提升，支出压力增大
风险承受力：强，最大风险是财富增速太慢
财务策略：侧重进攻，兼顾风险的资产配置
340-55岁（人到中年）
40多岁，子女长大就学，事业迈进巅峰期，拥有可观的财富用于投资，财务性收入也在不断增加，可能是一辈子中收入最多的时期。
虽然这个阶段看上去是收入的巅峰期，但财务上的容错率低，风险承受力其实已经较前一个阶段大幅降低。
这时投资要兼顾收益和风险，进攻性和防御性资产可以按1:1配比，甚至在超过50岁时，需要再适当提高防御性资产的比例。
收入：收入最多阶段，财务性收入可能超过职务性收入
支出：支出最多阶段
风险承受力：一般
财务策略：平衡进攻与防御的资产配置
40-55岁之后（从准备退休到终老）
当你从工作岗位退下来，收入将主要由财务性收入构成。而支出上，除了日常开支、养老费用，可能面临着疾病等方面的大额支出。
这一时期家庭理财毫无疑问，应以安全为目标，将绝大部分（80%以上）的财富需要投资在稳健的防御性资产上，以确保收入的稳定。
收入：较稳定，以财务性收入为主
支出：维持稳定生活品质，可能面临大额支出
风险承受力：弱
财务策略：以保障型和防御型为主，把钱花在美好的事物上，也为后代留财富
了解家庭财富生命周期的特点，避免做出超越阶段的资产配置，是我们每个人对自己财商负责的第一步。
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